职场新鲜人如何有效配置资产
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| 发表时间：2011/12/9 浏览 3120 次 |
案例：王女士，26岁，税后月收入2700元；男友罗先生，27岁，税后月收入5000元。每月支出5500元。目前银行存款1万元，无负债。
理财目标：2年内买房。理财规划
1.现金规划
目前家庭收入一般，为达到买房目标，两人应在收入增长的同时控制支出，将每月节余提高至2700元。
2.保险规划
两人收入结构较为单一，抗风险能力较弱。建议配置短期的消费型保险为主，包括意外险和重大疾病险。配置如分红型、两全型等具有投资功能的保险产品。配置保险时应遵循“双十原则”，即保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。
3.支出规划
目前仅依靠两人的现有收入，还不能应付房屋按揭贷款，需要时间进行资金积累。
4.投资规划
在目前收入不高的情况下，应投资较为稳健的理财产品。建议将其中一部分（50%）投资于货币型基金，既能满足两人对流动性的需求，也可以获得高于活期存款的收益。其余50%可以投资于股票型基金，在市场经济向好的形势下，可以得到额外的投资回报。
来源：京华时报 |
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